カナダで資産運用したいけどTFSAとRRSPの違いがわからない…

TFSAとRRSPは、どっちを優先して利用すれば良いの？

わたし我も斯うでしたが、カナダで投資や貯蓄を考える際、「TFSA」と「RRSP」の違いについて疑問を持つ方は狭いくありません。

この記事では、そんなTFSAとRRSPの違いについて詳しく解説し、個々の佳処や適切な使所について解説して粋ます。

「TFSA」と「RRSP」の違いを知ることで、単純な資産運用の知識だけでなく、カナダの課税やタックスリターンについて理解も深まります。

TOMOの心的傾向

• TFSA：将来必要になるまとまった費用の利得の貯蓄
• RRSP：老後の年金生活の補助としての資金の貯蓄

TOMO

私はTFSAとRRSPを、それぞれこのような目的で利用しています

カナダでの資産運用の目的は人それぞれですが、この記事を読物で、あなたの資産形成計画や退職後の生活設計に関係悩みや疑問が破棄できて、一倍自信を持って行動することが可能でしょう。

私は、税理士のような専門家ではないので、不正確解釈もある可能性があります。あくまでも人責任で、ご利用をお願いします

TFSAとは

TFSA（Tax-Free Savings Account）は、カナダ政府が2009年に導入した課税優遇仕組みで、人の貯蓄や投資を促進する利得の非課税の貯蓄口座です。

TOMO

日本のNISAと同じ様な仕組みですね

TFSAでは、口座に貯蓄（積立）したキャピトルを使って、株や投資信用などの投資をした際に得られる、収入（Investment income）と利益（Capital gain）に対しての課税が免除されます。

普段のSaving Accountでは、株や投資信用などの投資をした際に得られる、収入や利益に対して課税がかかるので、TFSAを上手に利用すると課税の負担を減らせて、投資で得られる収入が増えるのです。

ただし、年間積立額や累積の積立額には上限が定められているので、その方面を超えないように注意が必要です。

上限を超えると
罰金が課せられる

TFSAの積立限度額を傍証

• 各年の限度額
• 累積の限度額

各年の限度額は、カナダ政府が定める各年でのTFSA口座で貯蓄（積立）発生る限度額です。

あなたがカナダに居住し始めた年からの各年の限度額は、累積されていくので、長くカナダに住むほど限度額は増えて粋ます。

2009	$5,000
2010	$5,000
2011	$5,000
2012	$5,000
2013	$5,500
2014	$5,500
2015	$10,000
2016	$5,500
2017	$5,500
2018	$5,500
2019	$6,000
2020	$6,000
2021	$6,000
2022	$6,000
2023	$6,500
2024	$7,000

TOMO

わたしは2015年からカナダに居住しているので、2015年からの各年の積立限度額が累積されるんですね

累積の限度額は、あなたがカナダに居住を開始した年からの累積の限度額で、その年現在での、TFSA口座に貯蓄（積立）発生る限度額になります。

2009〜	$95,000
2010〜	$90,000
2011〜	$85,000
2012〜	$80,000
2013〜	$75,000
2014〜	$69,500
2015〜	$64,000
2016〜	$54,000
2017〜	$48,500
2018〜	$43,000
2019〜	$37,500
2020〜	$31,500
2021〜	$25,500
2022〜	$19,500
2023〜	$13,500
2024〜	$7,000

TOMO

わたしは2015年からカナダに居住しているので、2024年瞬間での累積積立限度額は、$64,000ですね

あなた我のTFSAの、現下での積立限度額は、CRA（Canada Revenue Agancy）のアカウントから傍証ができます

傍証方法

1. CRAにログ宿舎
2. アカウントのホーム画面を下にスク国法ル
3. 「TFSA contribution room: $〇〇」の銭嵩を傍証

TFSAの利用能力

TFSA（Tax-Free Savings Account）の利用能力者は、18歳以上でカナダに居住、且つSINナン居酒屋を所有している人です。

18歳以上でカナダに居住、且つSINナン居酒屋を所有している人が対象なので、ワーホリでカナダに来た痴人りの人でも、TFSAを利用すること自体は可能です。

ただし、すぐにカナダを離れてしまう人は、カナダに居住しない状態でのTFSA口座の維持にtax（課税）がかかったり、取止め手続きの大変さを考えると、長期でカナダに住む人以かてて加えてはおすすめしません。

TFSA口座の範式

TFSAの口座は、銀行やオンラ宿舎銀行、投資用の金融サー螺子釘など、さまざまな金融機関で開始が可能です。

TFSA口座開始の大まかな流れ

TFSAとは、非課税の貯蓄口座仕組みなので、どの金融機関でもTFSA口座を開始することができます。

尚又TFSA口座は、複数の金融機関それぞれで開始することが可能ので、累積限度額にさえ注意すれば、各金融機関で別々の投資商品を利用して、資産運用することも可能です。

TOMO

わたしの場合は、TD、Wealthsimple、Tangerine、QuestradeでTFSA口座を開始しました

TFSA口座の使い道

TFSA口座では、普段の貯蓄は論なくろん、株や投資信用、ETF、GICなど、さまざまな投資商品で資産運用をすることも可能です。

TFSA口座は、長期での資産運用を促すことが目的の仕組みなので、主にの投資商品をTFSA口座内で運用することが可能です。

ただし、投資商品の中へはキャピトルフラグメントのリスクがある商品も多いので、「TFSA口座を使うから確かに投資で勝てる！」と思い違いをしないようにしましょう。

TFSA口座内でのデイ御盆ドは禁止されているので、間違えてデイ御盆ドを行って、監査が入ったりペわがままティを受諾ないように注意しましょう

RRSPとは

RRSP（Registered Retirement Savings Plan）は、カナダの退職後の生活の利得に資金を儲蓄利得の自己積立型年金企画で、RRSP専用の口座を持つことができます。

TOMO

日本でのiDeCoのような仕組みですが、運用利益もきっぱりとは課税される点は違いますね

RRSPでは、口座に貯蓄（積立）したキャピトルを使って、株や投資信用などの投資をした際に得られる、収入（Investment income）と利益（Capital gain）に対しての課税が、黄金を口座から引き出すまで先送りされます。

尚又、毎年口座に積み立てた銭嵩を、その屡所得控除として扱えるので、タックスリターンの際にもらえる払い戻し額を増加たり、追加支払いを払い戻しに変更させることなども可能です。

• 資産運用の場合
• 所得控除の場合

RRSPには、所得控除としての役割があるので、タックスリターンで得られる払い戻しをその屡投資に追加可能値があります。

ただし、RRSPに積み立てた黄金は、所得税の課税を先送りにしてるだけなので、将来RRSPの口座から黄金を引き出す際に所得税がかかることを覚えておきましょう。

尚又、TFSAとは違って、RRSPでは投資で得た収入や利益は、きっぱりと黄金を引き出す際に課税される点にも注意が必要です。

TOMO

きっぱりとは課税されますが、所得が低くなる瞬間や定年追ってあれば、現役の頃一倍も低い所得税になる可能性は高いです

尚又TFSAと同じで、年間積立額や累積の積立額には上限が定められているので、その方面を超えないように注意が必要です。

上限を超えると罰金が課せられる

あなた我のRRSPの、現下での積立限度額は、CRA（Canada Revenue Agancy）のアカウントから傍証ができます

傍証方法

RRSPの利用能力

RRSP（Registered Retirement Savings Plan）を有用能力者は、71歳未満のカナダに居住している人で、所得税を支払っていることが条件です。

RRSP口座は、カナダで働いている且つ、タックスリターンをしたことがある人が対象なので、ワーホリ1年目で、タックスリターンをしたことがない人は対象外となります。

RRSP口座の範式

RRSPの口座は、銀行やオンラ宿舎銀行、投資用の金融サー螺子釘など、さまざまな金融機関で開始が可能です。

RRSP口座開始の大まかな流れ

RRSPとは、自己積立型年金企画なので、どの金融機関でもRRSP口座を開始することができます。

尚又RRSP口座は、複数の金融機関それぞれで開始することが可能ので、累積限度額にさえ注意すれば、各金融機関で別々の投資商品を利用して、資産運用することも可能です。

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RRSP口座の使い道

RRSP口座でも、普段の貯蓄は論なくろん、株や投資信用、ETF、GICなど、さまざまな投資商品で資産運用をすることも可能です。

RRSP口座は、将来の利得に人年金を儲蓄利得の仕組みなので、主にの投資商品をRRSP口座内で運用することが可能です。

ただし、投資商品の中へはキャピトルフラグメントのリスクがある商品も多いので、「RRSP口座を使うから確かに投資で勝てる！」と思い違いをしないようにしましょう。

RRSPに積み立てている黄金は、将来的に課税対象となることから、RRSP口座内でのデイト御盆ドについては、特に言及されていません

TFSAとRRSPの違い

実際に、TFSAとRRSPではどんな違いがあるのか、比較表を参考にして傍証してみましょう。

TFSAでは、積み立てたキャピトル・収益ともに非課税なのに対して、RRSPは、積み立てたキャピトル・収益ともに課税されます。

ただしRRSPでは、毎年の積立額を、タックスリターンでの所得控除に可能値があります。

この利得、投資目的だけで考えるなら、TFSAで問題ないですが、タックスリターンでの節税効果も考慮したい人は、控除として扱えるRRSPの利用も検討する方が良いでしょう。

カナダに長期滞生きるるならRRSPから使うのがおすすめ

ここからは、私（TOMO）の人的な心的傾向ですが、カナダに長期滞生きるるなら人には、RRSPの限度額を埋めてから、余剰資金をTFSAに回すのがおすすめです。

仮に同じ額を投資に回す場合

このように、将来的にカナダで年金を受諾取る考えのある人は、RRSPの限度額を儲蓄ことで、所得税額を減らせるので、きっぱりと手元に残る残金の差額を、追加でTFSAで運用することが可能です。

TOMO

どちらも残金は同じ$26,800でも、RRSPから使う方が投資に使える黄金が多いくなるんですね

カナダでの資産運用の目的は人それぞれなので、必ずしも全員にとってベストな方法というわけではないですが、私我も慣れしているTFSAとRRSPの使い分け方なので、ぜひ参考にしてみてください。

TFSAとRRSPの運用におすすめの銀行・金融サー螺子釘

私が実際に使用している、TFSAとRRSPでの投資・資産運用におすすめ可能銀行や金融サー螺子釘をいくつか紹介します。

個取分け紹介していくので、あなたの投資・資産運用の目的に合うものがあれば、ぜひ利用してみましょう。

ちなみに、カナダの大手銀行（TD bank、CIBC、Scotiabank、RBCなど）でも、TFSAとRRSPでの投資・資産運用諄いきます。

オンラ宿舎銀行や金融サー螺子釘の利用に不安がある人は、銀行の窓口で相談をしましょう。

TOMO

大手銀行なら、投資や資産運用の詐欺に引っかかるリスクは狭いいですが、その分安心を買うという観点からも、委員会が高くなる点には注意しましょう。

Wealthsimpleは人でのタックスリターンも簡単

Wealthsimpleはカナダで民衆的あるオンラ宿舎投資サー螺子釘で、幅広い投資商品や運用オプションを利用できます。

尚又、人でのタックスリターンを可能ツールもあるので、同じWealthsimpleで開始するTFSAやRRSP口座での投資収益を、簡単・スムーズにタックスリターン可能点が大幅魅力です。

TFSAはタックスリターンに関係がないですが、RRSPはタックスリターンの所得控除に可能ので、RRSPで投資・資産運用を考えていて、タックスリターンも自分でやりたい人にはとてもおすすめです。

TOMO

私はタックスリターンを自分で致すので、RRSPでの投資・資産運用を全てWealthsimpleでやっています

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TangerineはキャピトルフラグメントリスクのないGICでの運用におすすめ

Tangerineはカナダのオンラ宿舎銀行で、カナダの大手銀行であるScotiabankの完全子会社として運営されています。

尚又、Tangerine銀行のGIC（Guaranteed Investment Certificate）は、最大限度で5%を超える金利が魅力で、キャピトルフラグメントのリスクなしで、確かに資産運用が可能です。

2024年２月現在の情報なので、先先金利の変動の可能性あり

運用する期間によって、金利が違いますが、270日間の運用だと最大限度金利の5.30%、1年間の運用でも5.25%の金利を、非課税のTFSA口座で運用できます。

• 公式犀トで金利を傍証

仮に$10,000を運用した場合

表示されている金利は年利なので、1年以外の運用期間では、単純に運用期間×金利（%）にならない点に注意が必要

TOMO

私は270日間（5.3%）での運用をしています

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QuestradeならUS口座が作れて米国株やETF投資がお得

Questradeはカナダで民衆的あるネット証券会社で、委員会が安く、ETFは概して無料で取引が可能です。

尚又、QuestradeではTFSA用にUS弗の口座も作成可能ので、米国株やETFなどを購入する際にかかてくる、上手に資金移動をすることで、為替委員会で損をすることがなくなります。

TOMO

US弗口座を持てるのは魅力的でしたが、株やETFを希望額で部分購入できないので、私は主に使っていません

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FAQ TFSAとRRSPのよくある質問

TFSAとRRSPの違いまとめ

TFSAでは、積み立てたキャピトル・収益ともに非課税なのに対して、RRSPは、積み立てたキャピトル・収益ともに課税されます。

ただしRRSPでは、毎年の積立額を、タックスリターンでの所得控除に可能値があります。

この利得、投資目的だけで考えるなら、TFSAで問題ないですが、タックスリターンでの節税効果も考慮したい人は、控除として扱えるRRSPの利用も検討する方が良いでしょう。